Ипотечные ставки-2024: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов

Центр ипотечного кредитования в отделении ПАО «Сбербанк». Архивное фотоДзенОглавление

• Ипотека в 2023 году
• Ставки по ипотеке
• Текущие
• Прогнозируемые
• Как изменятся условия выдачи ипотеки
• Льготы на ипотеку
• Какие останутся
• Будут ли новые
• Стоит ли брать ипотеку в 2024 году
• Советы экспертов

МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2024 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.

Ипотека в 2023 году

При оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое. Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2024 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.

Ставки по ипотеке

Процентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку. Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.Посетители в отделении банка

Текущие

Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум», отмечает, что текущие рыночные ставки как на первичном, так и на вторичном рынке достигли 16-17%. За год показатель вырос на 5-6 процентных пунктов. Столь существенные изменения связаны с установленной Центробанком высокой ключевой ставкой. При этом на новостройки продолжает распространяться семейная ипотека 6% и IT-ипотека 5%.

«Льготная ипотека также де-юре еще не свернута. Однако отмена комбо-программ с господдержкой и снижение лимита субсидируемого кредитования до 6 млн рублей сделали эту программу, по сути, недоступной для москвичей. Кроме того, минимальный первый взнос по адресным кредитам повышен с 15% до 20%, по льготной ипотеке – до 30%. Подобной мерой регулятор стремится ограничить выдачу займов клиентам с невысоким уровнем финансовой дисциплины. Это позволит сократить число просроченных платежей и стабилизировать макроэкономическую обстановку», – дополнил эксперт.

Прогнозируемые

«Думаю, что в 2024 году ситуация со стандартными ипотечными ставками принципиально не изменится, – говорит Руслан Сырцов. – Вероятно, в начале года ЦБ продолжит курс на повышение ключевой ставки для таргетирования инфляции и укрепления рубля. В результате рыночная ипотека может подорожать до 18-20%. Затем наступит период стагнации. Во второй половине 2024 года следует ждать постепенное смягчение кредитно-денежной политики. Тем не менее, до комфортного уровня 10% ключевая ставка, на мой взгляд, опустится, по меньшей мере, через год».

Как изменятся условия выдачи ипотеки

“Ждать улучшений на рынке не стоит, если есть потребность купить жильё сейчас, — отмечает Анна Губанова, эксперт по недвижимости и ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости «Gubanova Estate». — Очевидно, что в ближайший год каких-то улучшений в сфере ипотечного кредитования не будет, видна обратная динамика. Например, по некоторым ипотечным программам увеличили размер первоначального взноса. Другие банки усилили рисковую политику и повысили требования к клиентам. И в дальнейшем взять ипотеку будет всё сложнее”.

По словам Дмитрия Янина, председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), в настоящее время существует проблема с перегревом рынка ипотеки из-за активного развития льготных программ, которые поощряло государство на протяжении длительного периода. Эти программы позволяли девелоперам строить больше жилья.

Субсидирование ставок сделало ипотеку популярной среди сотен тысяч семей, которые приобрели в кредит недвижимость.

«Но не будем забывать о том, что ипотеку по госпрограммам часто брали заемщики с высокой долговой нагрузкой, которым может быть трудно расплатиться с кредитором. По данным исследования, которое проводила КонфОП в 2019 году, 60% заемщиков испытывали серьезную долговую нагрузку и находились не в очень хорошей финансовой ситуации. По нашим наблюдениям, закредитованность населения продолжает расти», – уточнил эксперт.Новостройки

Льготы на ипотеку

Льготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.

“Но в рамках госпрограмм уже произошло повышение ставок: ипотека с господдержкой — 7,7% годовых с учётом покупки электронной регистрации и скидки за неё на 0,3%. “Семейная” ипотека — 5,7% тоже с учётом электронной регистрации. То есть повышение льготных ставок уже произошло, и они будут повышаться ещё”, — говорит Анна Губанова

Какие останутся

На данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2023 году.

Вид кредита	Срок действия	Условия	Описание
Льготная ипотека	До 1 июля 2024 года	Ставка: до 8 % годовых Максимальная сумма: 6 млн рублей — для всех регионов. Первоначальный взнос: не менее 30 % от стоимости жилья	Программа действует на квартиры на первичном рынке в строящемся доме; в случае, если готовое жилье приобретается непосредственно у застройщика; на строительство частного дома по договору подряда; для покупки земельного участка под дальнейшее строительство дома.
Семейная ипотека	До 1 июля 2024 года	Ставка: до 6 % годовых (в ДФО — до 5%) Максимальная сумма: − для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей; − для остальных регионов РФ – 6 млн рублей Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)	Программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился по крайней мере один ребенок; — воспитывается два и более несовершеннолетних детей; — есть ребёнок с инвалидностью, рожденный до 31 декабря 2023 года. Допускает покупку жилья на первичном рынке или постройку частного дома. Также с помощью программы можно рефинансировать ранее оформленные кредиты.
Дальневосточная ипотека	До 31 декабря 2030 года	Ставка: 2 % годовых Максимальная сумма: — 6 млн рублей; — 9 млн рублей, если ипотека берется на первичное жилье или строительство дома, а площадь жилья более 60 м2. (“Размер кредита составляет не более 6 миллионов рублей и не более 85% от стоимости приобретаемого жилья, максимальный срок кредитования — 242 месяца”, — уточняет Сергей Гебель Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)	Предполагает покупку жилья на первичном рынке, строительство своего дома. Возможно приобретение на вторичном рынке, но в сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа.
Сельская ипотека	С 1 января 2020 года	Ставка: до 3 % годовых Максимальная сумма: − для Ленинградской области и Дальнего Востока – 5 млн рублей − для остальных регионов РФ – 3 млн рублей Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)	Действует на покупку жилья или постройку индивидуального жилого дома на сельских территориях РФ.
Льготная IT-ипотека	До 31 декабря 2024 года	Ставка: до 5% годовых Максимальная сумма: — в городах-миллионниках — до 18 млн рублей. — для остальных — 9 млн рублей. Первоначальный взнос: не менее 15% (разрешено использовать маткапитал)	Полученные средства можно направить: — на покупку готовой или строящейся квартиры от застройщика; — строительство дома; — покупку земельного участка под строительство жилья.

“И в льготной, и в семейной ипотеке, сумма сверх установленного лимита может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке, — отмечает Сергей Гебель. — С учетом этого максимальный размер займа составляет 30 миллионов рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 15 миллионов — для всех остальных субъектов страны”.

Также существует государственная программа поддержки многодетных семей. Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий или следующий по счету ребенок.

“При этом возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Также важно, чтобы кредитный договор был заключен до 1 июля 2024 года”, — уточняет Сергей Гебель

Будут ли новые

Стоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2024 году?

“Напомним, что все госпрограммы действуют до определённого срока. Буквально через год их уже не будет. Мы наблюдаем тенденцию к «сворачиванию» льготных ипотек: до 1 января не было ограничений по их количеству «в одни руки». Но уже ввели ограничение — льготной ипотекой, IT-ипотекой можно воспользоваться только один раз.”, — говорит Анна Губанова.Работа отделения Сбербанка

Стоит ли брать ипотеку в 2024 году

По словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2024 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.

Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.

“Но более низких ставок ждать точно не стоит. Всё идёт к тому, что ипотеку взять будет сложнее, ставки будут только расти. Поэтому если есть возможность покупать, берите ипотеку сейчас”, — утверждает Анна Губанова.

“Если подходить к вопросу сугубо с финансовой точки зрения, то не факт, что сейчас самое подходящее время для инвестиций в недвижимость. Вместо этого можно присмотреться к иным инструментам, способным обеспечить более высокий доход, в том числе и валютным, — говорит Сергей Гебель. — При наличии цели либо необходимости приобрести собственное жилье покупать квартиру, безусловно, стоит, причем лучше всего — именно в ипотеку. Исключение — граждане, чей доход позволяет накопить на квартиру целиком в течение полугода-года. Связано это с тем, что, как правило, квартиры дорожают гораздо быстрее, чем выплачивается ипотека и самостоятельно накопить всю сумму без действительно серьезного дохода практически невозможно. В это же время ипотека позволит зафиксировать текущую цену и уже в дальнейшем оплачивать квартиру в течение длительного времени”.

Советы экспертов

Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке. Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке. Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».

Дмитрий Янин: «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».